4 Tópicos Para Saber Sobre As Regulamentações De Crimes Financeiros

As regulamentações sobre crimes financeiros mudaram rapidamente nos últimos anos - da Suíça a Singapura, do Brasil ao Bahrein. Neste blog, identificamos e resumimos os quatro principais desenvolvimentos que estão impulsionando as mudanças regulatórias em todo o mundo, para ajudar as empresas a se prepararem para futuras intervenções de regulamentação.

1. As regulamentações sobre crimes financeiros não ficam estagnadas

As leis e regulamentações geralmente mudam muito gradualmente ao longo das décadas, mas esse certamente não tem sido o caso dos requisitos de monitoramento de crimes financeiros impostos às empresas globais. Novas regulamentações parecem estar sendo propostas o tempo todo - no mês passado, por exemplo, o governo da Suíça anunciou um projeto de regulamentação para melhorar a transparência da propriedade beneficiária e aprimorar a aplicação de violações de sanções.

Espera-se que haja mais mudanças regulatórias nos próximos meses e anos. A União Europeia tem estado particularmente ocupada em atualizar seu regulamento de crimes financeiros com um conjunto de leis nos últimos cinco anos, e um pacote adicional de medidas foi aprovado pelo Parlamento Europeu em março de 2023. Em breve, os estados-membros da UE precisarão, mais uma vez, atualizar suas próprias regulamentações para garantir que continuem em conformidade.

2. As regulamentações estão desagradando as agências de fiscalização

Uma crítica comum às estruturas regulatórias de alguns países é que, embora o regulamento pareça robusto no papel, ele não foi apoiado por ações bem-sucedidas de aplicação contra as empresas. Como resultado, as recentes reformas regulatórias visaram especificamente os bloqueios para melhorar os registros de aplicação dos reguladores. Algumas das novas regulamentações foram motivadas por comentários em uma avaliação da GAFI (Grupo de Ação Financeira Internacional), que frequentemente faz recomendações sobre como os países podem melhorar sua execução.

Por exemplo, a França introduziu um Plano de Ação em 2021, que incluía a atribuição de mais poderes à sua Unidade de Investigação Financeira quando houvesse suspeitas sobre possíveis atividades criminosas. Desde então, a GAFI elogiou a França por seus "resultados muito bons" de uma taxa de condenação de 93% para processos de supostos crimes financeiros.

Da mesma forma, o surgimento de um longo acúmulo de relatórios de atividades suspeitas que precisavam ser investigados levou à renúncia do chefe da autoridade da Alemanha em 2022. O Ministério das Finanças criou uma nova agência no mesmo ano com poderes de investigação que visam melhorar o registro do país em termos de aplicação da lei.

Isso foi comprovado por um aumento no total de multas decorrentes de aplicações globais contra empresas por envolvimento em supostas atividades financeiras criminosas. Bancos e outras instituições financeiras foram multados em quase US$ 5 bilhões por violações de crimes financeiros em 2022, de acordo com a Fenergo. Isso representou um aumento de 50% em relação a 2021. O impacto sobre as empresas é que os riscos regulatórios e financeiros de uma violação de conformidade só estão aumentando.

3. O combate ao crime financeiro está se tornando uma prioridade global de fato

Historicamente, as regulamentações do governo dos Estados Unidos contra suborno, corrupção e outros crimes financeiros exerciam a maior influência em todo o mundo, e as empresas tinham maior probabilidade de enfrentar ações de fiscalização dos EUA por suas atividades globais do que do órgão regulador de seu país de origem. Esse não é mais o caso, e nos últimos cinco anos houve grandes reformas regulatórias em regiões que tradicionalmente tinham uma reputação mais fraca em termos de regulamentação e aplicação. Isso inclui:

• Oriente Médio: Muitos países do Oriente Médio estão buscando diversificar suas economias para reduzir a dependência do petróleo e do gás, e isso geralmente significa abrir-se ao investimento estrangeiro de empresas globais. Os países reformaram suas regulamentações em uma tentativa de garantir a essas empresas que elas estão gerenciando os riscos. Por exemplo, os Emirados Árabes Unidos desenvolveram seu primeiro plano estratégico em 2020, enquanto a emenda de 2021 da Arábia Saudita à sua Lei Antissuborno fez exigências rigorosas às empresas privadas.
• América do Sul: A Operação Lava Jato abalou a reputação do Brasil em relação a crimes financeiros e raramente escapou das manchetes na última década. O governo respondeu aumentando drasticamente seu foco em medidas contra crimes financeiros. Por exemplo, realizou sua primeira Avaliação Nacional de Risco para lavagem de dinheiro e financiamento do terrorismo em 2021, o que levou à introdução de políticas mais fortes para o setor de metais preciosos de alto risco.
• Ásia-Pacífico: Muitos estados dessa região se tornaram centros financeiros globais e estão buscando fortalecer sua estrutura regulatória para reduzir os riscos e, ao mesmo tempo, incentivar o investimento estrangeiro. O Parlamento de Cingapura aprovou uma nova plataforma digital em maio de 2023, que permitirá que os bancos compartilhem com segurança informações sobre transações e clientes.

4. É provável que a tecnologia seja o próximo requisito regulatório

Anúncios recentes de vários órgãos reguladores nacionais sugerem que a tecnologia está se tornando uma parte essencial de suas expectativas sobre como as empresas globais abordam a conformidade financeira e a devida diligência. Isso não escapou à atenção das empresas globais e, na Pesquisa sobre Crimes Financeiros de 2023 da Kroll, a maioria dos executivos entrevistados previu que os órgãos reguladores analisarão mais de perto como eles usam a tecnologia para conformidade em 2023-24.

Exemplos recentes de envolvimento regulatório na tecnologia incluem:

• As agências de fiscalização da Holanda fizeram uma parceria com os principais bancos em 2020 para formar um mecanismo de monitoramento de transações para combater o crime financeiro. Ele foi projetado para identificar padrões incomuns em pagamentos que os bancos individuais talvez não conseguissem identificar se não compartilhassem seus dados.
• Em maio de 2023, o Parlamento de Cingapura aprovou uma plataforma digital semelhante para que os bancos compartilhem com segurança informações sobre transações e clientes suspeitos, que será lançada em 2024. Ela foi projetada para que os dados possam ser integrados a ferramentas de análise de dados.

Espera-se que a próxima etapa dos órgãos reguladores seja a imposição de novos requisitos para que as empresas usem ferramentas tecnológicas sofisticadas para monitorar possíveis atividades criminosas. Como resultado, as empresas estão investindo em uma tecnologia que pode ajudá-las a identificar riscos suspeitos a partir de conjuntos de dados abrangentes, confiáveis e atualizados, e até mesmo automatizar partes do processo de due diligence.
No entanto, não se trata apenas de redução de riscos, mas as empresas descobriram que a tecnologia traz oportunidades para que elas dependam menos de pesquisas manuais com uso intensivo de recursos e, em vez disso, tomem decisões baseadas em riscos de forma mais rápida, precisa e econômica do que nunca.

Compreender o cenário regulatório em constante mudança

Com todas as etapas em movimento, pode ser difícil acompanhar as novas regulamentações para se manter no topo de qualquer risco financeiro - muito menos acompanhar as melhores maneiras de diminuir esse risco e proteger sua empresa. Para se aprofundar nas estruturas regulatórias que estão surgindo em países e regiões para combater crimes financeiros e saber como sua empresa deve reagir, explore nossa "Due Diligence Checklist".