Sete Maneiras Pelas Quais as Empresas Podem Responder às Novas Regulamentações Globais Sobre Crimes Financeiros

Ocorreram grandes desenvolvimentos que impulsionaram rápidas mudanças regulatórias em todo o mundo com relação ao monitoramento de crimes financeiros. 

Neste blog, exploramos sete maneiras pelas quais as empresas devem responder a esses riscos regulatórios emergentes. A implementação dessas práticas recomendadas de conformidade e due diligence não só ajudará as empresas a atender às expectativas dos reguladores, mas também protegerá seus negócios da crescente complexidade dos riscos. 

1. Monitorar proativamente os desenvolvimentos regulatórios 

Esse conselho pode parecer óbvio, mas é importante que as empresas entendam a estrutura regulatória atual em todas as jurisdições em que elas, seus terceiros e seus clientes operam. Além disso, elas devem monitorar as propostas legislativas e os debates nacionais em cada jurisdição para entender a provável direção das regulamentações sobre crimes financeiros no futuro. 

Fontes legais e artigos de mídia são fontes úteis para essas informações, bem como a busca de orientação de especialistas do país. 

2. Ir além de um exercício de cumprimento de regulamentos 

Embora seja fundamental cumprir os requisitos de todas as regulamentações relevantes, isso não é mais suficiente para que as empresas satisfaçam as expectativas regulatórias. Em vez de abordar as regulamentações como um exercício de “tick-box”, as empresas devem entender e implementar as práticas recomendadas em relação às políticas e processos de due diligence e crimes financeiros. 

As recomendações do FATF e os Princípios Wolfsberg para bancos são duas boas fontes de orientação. Essa abordagem funciona melhor quando a conformidade é tratada como uma prioridade pela diretoria e pela gerência sênior, e o treinamento e a orientação são oferecidos a todos os funcionários - e não apenas à equipe de conformidade. 

As empresas que adotam uma abordagem holística de conformidade de cima para baixo podem ter certeza de que, quando houver mais mudanças regulatórias inevitáveis, elas estarão mais bem preparadas porque já estão tomando as medidas certas para identificar e reduzir os riscos. 

3. Não tente cortar custos em seu orçamento de conformidade 

A disseminação das regulamentações globais sobre crimes financeiros foi acompanhada por um crescimento acentuado das multas aplicadas pelas agências de fiscalização. Bancos e outras instituições financeiras receberam multas 50% mais altas por violações de crimes financeiros em 2022 do que em 2021, de acordo com a Fenergo. As empresas que não cumprem os requisitos enfrentam, portanto, riscos financeiros e regulatórios maiores do que nunca. 

A desaceleração econômica global desde o início da pandemia forçou muitas empresas a procurar cortar custos, e o compliance pode parecer superficialmente um alvo tentador porque não gera renda diretamente. Mas cortar o orçamento de conformidade é um erro grave para qualquer empresa. O risco de uma multa por uma violação, bem como o impacto na reputação da empresa, supera em muito o custo do investimento em conformidade. Além disso, foi demonstrado que a conformidade oferece oportunidades para as empresas, incluindo a atração de clientes e investidores que procuram comprar e investir em empresas mais transparentes e éticas. 

4. Certifique-se de que sua due diligence seja realmente global 

O combate aos crimes financeiros tornou-se uma prioridade regulatória em todo o mundo - e não apenas nos EUA, como pode ter sido o caso há 20 anos. Nos últimos anos, muitos países introduziram novas avaliações de risco e regulamentações na região da Ásia-Pacífico, na América do Sul e no Oriente Médio. 

Portanto, as empresas precisam ser capazes de realizar a devida diligência em seus terceiros e fornecedores, abrangendo todas as jurisdições do mundo em que operam. Elas precisam ter acesso a fontes confiáveis de vários países, bem como traduções para entender o quadro completo dessas fontes em vários idiomas. 

5. Tirar proveito da tecnologia 

A tecnologia está no centro das tendências recentes de rastreamento de crimes financeiros. Os criminosos estão usando a tecnologia de maneiras cada vez mais sofisticadas - o uso de algumas bolsas de criptomoedas é um exemplo disso. Por sua vez, os órgãos reguladores estão respondendo usando a tecnologia para obter maior visibilidade dos processos de due diligence das empresas e para identificar atividades suspeitas. 

Além disso, os especialistas preveem que uma tendência que se aproxima rapidamente da abordagem de conformidade das empresas é que os órgãos reguladores exigirão que elas usem ferramentas tecnológicas para monitorar atividades financeiras criminosas. A maioria dos executivos que responderam à Pesquisa sobre Crimes Financeiros de 2023 da Kroll previu que os órgãos reguladores examinarão mais de perto como eles usam a tecnologia para conformidade em 2023-24. 

Como resultado, as empresas são aconselhadas a investir em ferramentas tecnológicas que possam ajudá-las a identificar riscos suspeitos de forma mais rápida, precisa e econômica. Por exemplo: 

• Algumas empresas (e órgãos reguladores) estão usando IA e aprendizado de máquina para detectar atividades criminosas
• Muitas empresas implantaram com sucesso ferramentas tecnológicas que podem automatizar elementos do processo de due diligence e obter insights de conjuntos de dados grandes, confiáveis e atualizados. Isso pode detectar riscos que não poderiam ser descobertos por meio de pesquisas manuais. 

6. Realizar monitoramento contínuo 

As regulamentações estão mudando constantemente, assim como os riscos de crimes financeiros, dependendo do setor ou da jurisdição de uma empresa. Portanto, a maioria das regulamentações exige que as empresas realizem o monitoramento de riscos de forma contínua, em vez de fazê-lo uma vez e decidir que estão em conformidade. 

Plataformas tecnológicas como o Nexis® Diligence+ podem ajudar com isso, sinalizando automaticamente quaisquer alterações nos perfis de risco das empresas e de seus terceiros com base em grandes conjuntos de dados de registros financeiros, empresariais e de notícias. 

7. Foco em relatórios 

Várias regulamentações recentes obrigaram as empresas a informar sobre suas atividades de monitoramento de crimes financeiros e suas suspeitas de violação de conformidade. Já as plataformas digitais criadas recentemente pelos órgãos reguladores da Holanda e de Cingapura exigem que os bancos compartilhem informações sobre os riscos dos clientes, tanto entre si quanto com os órgãos reguladores. Além disso, as equipes de conformidade que produzem relatórios regulares para a gerência geralmente têm maior probabilidade de garantir a adesão às ações necessárias. 

Use a tecnologia para simplificar sua due diligence financeira 

Tudo isso faz com que as empresas sejam capazes de acessar informações precisas e produzir relatórios claros sobre seus processos de monitoramento e avaliações de due diligence, com um link para o conjunto de dados ou a fonte das informações. 

Ferramentas tecnológicas como as soluções Nexis® também podem ajudar nesse processo, extraindo instantaneamente do banco de dados relatórios personalizados e com pontuação de risco e enviando-os aos usuários para distribuição posterior aos gerentes, empresas e órgãos reguladores. Isso economiza muito tempo e esforço manual da equipe que, de outra forma, seriam necessários. 

Procurando mais dicas sobre como implementar uma operação de due diligence eficaz para identificar e gerenciar os riscos de lavagem de dinheiro? Confira nossa Lista de verificação de due diligence para obter informações completas sobre conformidade.