Le blanchiment d’argent : Une due diligence fiable

Le blanchiment d’argent, c’est quoi ?

En définition, le blanchiment d’argent est un procédé utilisé par les criminels pour dissimuler l’origine, la propriété ou le cheminement de fonds obtenus illégalement. En transformant de l’argent « sale » en argent « propre », ces derniers intègrent des fonds illicites dans des systèmes financiers légitimes, leur permettant d’utiliser ces fonds en toute apparence de légalité. Il s’agit d’une forme de criminalité financière qui compromet la stabilité économique et érode la confiance du public.

Que signifie le blanchiment d’argent pour vous ?

• Impact économique: le blanchiment d’argent prive les États de recettes fiscales et fausse les règles d’une concurrence équitable.
• Préjudice sociétal : ces fonds peuvent financer le terrorisme, la traite des êtres humains, la corruption et d’autres formes de criminalité organisée.
• Risque juridique: les organisations s’exposent à de lourdes amendes et à une atteinte à leur réputation en cas de non-respect des réglementations LBC.

Concepts clés et définition des termes associés au blanchiment d’argent

Terme	Définition
Argent sale	Fonds générés par des activités illégales (par exemple, trafic de drogue, fraude).
Argent propre	Fonds qui semblent légitimes après le processus de blanchiment.
LCB/FT	Protocoles et réglementations de lutte contre le blanchiment d’argent.
Due Diligence (CDD / KYC)	Procédures de vérification d’identité, d’évaluation des risques et de filtrage des clients.
PPE	Personne politiquement exposée, nécessitant une surveillance renforcée.
Sanctions	Listes de personnes, d’entités ou de pays faisant l’objet d’interdictions.

Les 3 étapes du blanchiment d’argent

Le blanchiment d’argent suit généralement 3 étapes : Placement → Stratification → Intégration.

1. Le placement

Des fonds illicites sont introduits dans le système financier, par exemple par des dépôts en espèces, des fraudes à la facturation ou des opérations de smurfing.

2. La stratification

Les fonds sont transférés à travers des transactions complexes et successives afin d’en dissimuler l’origine, par exemple via des virements transfrontaliers, des sociétés écrans ou des conversions de devises.

3. L’Intégration

Les fonds blanchis réintègrent l’économie sous forme d’actifs légitimes, tels que des investissements, des biens immobiliers ou des acquisitions d’entreprises.

Qui blanchit de l’argent ?

Le blanchiment d’argent touche un large éventail de secteurs et de tailles d’entités. Parmi les profils les plus courants :

• Trafiquants de drogue : déplacent des fonds à travers les frontières et dissimulent leurs profits.
• Réseaux de traite des êtres humains et organisations terroristes : injectent des fonds illicites dans des circuits financiers légaux.
• Criminels en col blanc : recourent à la corruption, au détournement de fonds et à la fraude.
• Sociétés écrans ou entreprises de façade : masquent l’origine et la destination des flux financiers.

Exemples de types de blanchiment d’argent

• Smurfing/structuration : division de grosses sommes en petites transactions pour échapper aux contrôles.
• Casinos/jeux d’argent : conversion d’argent liquide en jetons, puis restitution en espèces pour masquer l’origine.
• Transactions immobilières: manipulation des évaluations ou opérations rapides d’achat et de revente.
• Cryptomonnaies : transferts anonymes et services de mixage pour brouiller les pistes.
• Fraude à la facturation: fausses factures ou montants gonflés servant à transférer des fonds.
• Sociétés écrans/fictives : utilisation d’entités légales comme façade pour dissimuler les mouvements d’argent.

Mesures de lutte contre le blanchiment d’argent (LCB/FT)

La complexité du blanchiment d’argent et l’imbrication d’activités illégales dans des opérations légitimes rendent sa détection particulièrement difficile pour les autorités. Cette lutte contre le blanchiment d’argent reste pourtant essentielle pour protéger les économies, les entreprises et le public à l’échelle mondiale. Les autorités européennes ont mis en place une législation dédiée afin d’aider les institutions financières à renforcer leurs dispositifs de conformité.

Certaines entreprises sont soumises à des obligations spécifiques, plus strictes dans les secteurs à risque. Les institutions financières peuvent contribuer efficacement à la lutte contre le blanchiment d’argent en :

• Appliquant des procédures de vigilance à l’égard de la clientèle (CDD/KYC) et une surveillance continue.
• Instaurant des contrôles internes, des audits et des mécanismes de reporting robustes.
• Tenant à jour des politiques, registres et procédures de conformité.
• Utilisant des solutions fiables comme Nexis Diligence+™ pour vérifier les individus et les entités.
• Restant informées des évolutions réglementaires et légales régionales

Prochaines étapes et prise de contact

La lutte contre le blanchiment d’argent repose sur un effort collectif : entreprises et pouvoirs publics travaillent ensemble pour endiguer ce phénomène. Ces bonnes pratiques aident également les institutions financières à éviter de devenir, involontairement, le vecteur d’activités de blanchiment menées par des tiers internes ou externes. S’ils ne mettent pas en œuvre les mesures prévues par la réglementation, les dirigeants et employés peuvent être tenus responsables. Adopter une solution de vigilance à l’égard de la clientèle tel que Nexis Diligence+™ permet de réduire au maximum les risques et constitue une référence pour les acteurs du secteur financier.

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