Prevenir e detectar: Como as empresas podem identificar a lavagem de dinheiro antes da aplicação de multas

As empresas estão recebendo multas cada vez maiores por supostamente violarem as normas de combate à lavagem de dinheiro - na verdade, o total de multas emitidas globalmente em 2022 foi 50% maior do que em 2021. Além do impacto financeiro, as violações de conformidade infligem danos significativos às empresas em termos legais, de reputação e estratégicos. Portanto, é fundamental que os bancos e outras empresas consigam detectar atividades financeiras suspeitas antes que elas se tornem um problema para a regulamentação. Nesta publicação, analisamos nove maneiras pelas quais as empresas podem melhorar a detecção do risco de lavagem de dinheiro.  

1. Monitore seus próprios dados

"Siga o dinheiro" é um refrão comum em qualquer investigação, e isso é especificamente na esfera de AML. As instituições de serviços financeiros têm acesso a dados abrangentes sobre as transações de seus clientes. Uma equipe de conformidade experiente pode examinar esses dados para detectar padrões no comportamento do cliente que se assemelham a exemplos anteriores de lavagem de dinheiro. Esses padrões podem justificar uma investigação mais aprofundada.  

O que as empresas devem observar? A OCDE identifica possíveis indicadores de lavagem de dinheiro por parte dos clientes, incluindo:

• Níveis incomuns de renda de um titular de conta.
• Aumento inexplicável do patrimônio líquido.
• Níveis incomuns de dívidas.
• Destino anormal das transferências de dinheiro e níveis de gastos anormalmente altos.  

2. Trazer dados externos

Com As empresas podem identificar pessoas físicas ou jurídicas que possam estar envolvidas em lavagem de dinheiro usando fontes mais amplas de dados contextuais. Por exemplo:

• Os dados noticiários podem indicar se um possível terceiro ou cliente tem uma reputação anterior de alegações de lavagem de dinheiro ou falhas de conformidade.
• Os registros judiciais mostram se uma organização tem sido historicamente associada à lavagem de dinheiro ou a outros crimes financeiros.
• Os registros da empresa podem revelar que um terceiro é ou usa uma empresa de fachada ou outra estrutura corporativa duvidosa. Embora isso não signifique necessariamente que a lavagem de dinheiro esteja acontecendo, pode indicar um risco maior que merece uma investigação mais aprofundada.
• Os dados financeiros podem sugerir a solvência de uma empresa ou a fonte de riqueza de um indivíduo, que pode ser comparada com dados de transações.  

3. Entenda os riscos de lavagem de dinheiro em seu negócio

O setor em que sua empresa opera pode aumentar ou diminuir o risco de lavagem de dinheiro. Os serviços financeiros e bancários apresentam um risco naturalmente maior devido aos altos volumes de fluxos de dinheiro entre fronteiras, por exemplo. Por outro lado, os criminosos têm usado historicamente os setores de metais preciosos e obras de artes para lavar dinheiro por meio de trocas e negociações de alto valor. Ao fazer negócios com empresas desses setores, as empresas devem considerar um padrão mais elevado de due diligence do que para uma empresa de bens de consumo ou de varejo.  

4. Entenda os riscos em sua jurisdição 

Da mesma forma, alguns países têm maior fama de lavagem de dinheiro do que outros. Por exemplo, o Índice de Percepção de Corrupção da Transparência Internacional classifica os países de acordo com as estimativas de crimes financeiros. Os regimes de sanções internacionais também determinam os países que exigem uma análise mais aprofundada. 

As empresas devem usar essas informações para decidir com que intensidade precisam examinar terceiros e clientes quanto ao risco de lavagem de dinheiro. Uma organização que opere localmente em um país como a Noruega, que tem uma sólida reputação em termos de AML e esforços anticorrupção, normalmente apresentará menos riscos do que uma organização que opere em países que enfrentam sanções internacionais, como a Rússia e o Irã.  

5. Usar a tecnologia para automatizar as investigações

A tecnologia pode ajudar as empresas a realizar as três etapas acima de forma mais eficaz e eficiente. Por exemplo, a IA e o aprendizado de máquina são usados por muitos bancos para rastrear automaticamente seus dados de transações e sinalizar quaisquer irregularidades ou padrões que se assemelhem a atividades de lavagem de dinheiro. Já as plataformas tecnológicas, como a Nexis Solutions®, podem dar suporte aos processos de due diligence das empresas, reunindo um grande número de conjuntos de dados relevantes e sinalizando riscos de terceiros para investigação adicional.  

6. Acompanhar as tendências de lavagem de dinheiro

Os criminosos estão constantemente encontrando maneiras novas e mais sofisticadas de burlar os órgãos reguladores, os investigadores e as equipes de conformidade. As empresas devem seguir essas tendências para orientar sua estratégia de AML. Por exemplo, os criminosos usaram a tecnologia para lavar dinheiro após o aumento do trabalho remoto e dos serviços bancários digitais durante a pandemia da COVID-19. Da mesma forma, as empresas devem seguir as tendências nas regulamentações para orientar onde melhor concentrar seus esforços de AML para identificar a lavagem de dinheiro antes de serem violadas.  

7. Monitoramento contínuo de AML

Os riscos de lavagem de dinheiro estão sempre mudando, portanto, as empresas devem procurar identificar continuamente as atividades ilícitas suspeitas. O exame regular dos dados dos clientes significa que um banco pode identificar e bloquear rapidamente uma suspeita antes que ela seja concluída - e antes que o banco se torne responsável por uma violação de lavagem de dinheiro. Enquanto terceiros e clientes devem ser examinados em relação aos dados legais e de sanções mais recentes para detectar quaisquer alterações que possam aumentar o risco de lavagem de dinheiro. Esse não é apenas um bom conselho, mas cada vez mais uma exigência de muitos órgãos reguladores globais.  

8. Não faça tudo sozinho

Os bancos podem obter informações sobre suspeitas de lavagem de dinheiro compartilhando informações com os órgãos reguladores e entre si, seja sobre tendências gerais que tenham detectado ou irregularidades em contas individuais. Isso nem sempre é possível devido às normas de proteção de dados, mas alguns órgãos reguladores criaram recentemente instalações para permitir e incentivar formalmente o compartilhamento de informações entre bancos e órgãos governamentais, principalmente na Holanda e em Cingapura.  

9. Treine a equipe e comunique-se claramente sobre as exigências de AML

As políticas de AML devem ser claramente comunicadas como prioridade desde o topo da organização, e todos os funcionários que lidam com transações devem ser treinados para identificar sinais de atividades potencialmente suspeitas, bem como para saber como e quando comunicar as suspeitas à diretoria e aos órgãos reguladores. A OCDE aconselha que, se as instituições financeiras identificarem uma atividade incomum em uma conta, elas devem realizar uma investigação mais aprofundada ou pedir ao cliente que explique a origem dos fundos e a finalidade de uma transação, e avaliar a explicação dada.