Customer Due Diligence (CDD): wat het is, waarom het essentieel is en hoe je het goed inricht

Financiële criminaliteit wordt steeds complexer. Tegelijkertijd nemen wet- en regelgeving en de druk van toezichthouders toe. Voor financiële instellingen en andere poortwachters is Customer Due Diligence (CDD) daarom geen administratieve verplichting meer, maar een essentieel onderdeel van effectief risicomanagement.

In deze blog leggen we uit wat Customer Due Diligence is, wanneer het verplicht is, waarom het zo belangrijk is en hoe organisaties hun CDD-proces toekomstbestendig kunnen inrichten.

Wat is Customer Due Diligence?

Customer Due Diligence (CDD) is het proces waarmee organisaties het risico van (potentiële) klanten beoordelen. Het doel is om inzicht te krijgen in de identiteit, achtergrond en intenties van een klant, zodat wordt voorkomen dat een organisatie onbedoeld betrokken raakt bij witwassen, terrorismefinanciering of andere vormen van financiële criminaliteit.

CDD is een wettelijke verplichting voor financiële instellingen en andere organisaties die onder anti-witwaswetgeving vallen. Denk aan banken, verzekeraars, betaalinstellingen, accountants en trustkantoren. Zij zijn verplicht om relevante informatie over hun klanten te verzamelen, te verifiëren, vast te leggen en actueel te houden.

Customer Due Diligence wordt vaak uitgevoerd in samenhang met Know Your Customer (KYC) en Anti-Money Laundering (AML)-maatregelen.

Waarom is Customer Due Diligence zo belangrijk?

Criminelen maken bewust gebruik van organisaties met onvoldoende klantcontroles. Door zwakke of onvolledige CDD-processen kunnen illegale geldstromen ongemerkt worden geïntegreerd in het financiële systeem.

Een risicogebaseerde aanpak is daarom cruciaal. Met een goed ingericht CDD-beleid:

• bescherm je je organisatie tegen witwassen en fraude
• verklein je de kans op boetes en sancties
• voorkom je reputatieschade
• draag je bij aan de stabiliteit van de economie en de samenleving

Tijdens een CDD-onderzoek worden risicovolle personen en entiteiten geïdentificeerd, zoals politiek prominente personen (PEP’s), gesanctioneerde partijen en personen met een verhoogd risico op financiële criminaliteit. Ook het screenen van sanctielijsten is een vast onderdeel van dit proces.

Welke informatie wordt gebruikt bij Customer Due Diligence?

Om klanten goed te kunnen verifiëren, maken organisaties gebruik van verschillende informatiebronnen, waaronder:

• gegevens die de klant zelf aanlevert
• nationale en internationale sanctielijsten
• bedrijfsregisters en andere openbare bronnen
• externe databronnen voor aanvullende achtergrondinformatie

Door deze informatie te combineren ontstaat een vollediger en betrouwbaarder risicoprofiel.

CDD stopt niet na onboarding. Gedurende de klantrelatie is continue monitoring nodig om veranderingen in gedrag, transacties of risicoprofiel tijdig te signaleren.

Meer over Customer Due Diligence (CDD)

Wanneer is Customer Due Diligence verplicht?

Customer Due Diligence moet onder andere worden uitgevoerd in de volgende situaties:

• Bij nieuwe klantrelaties
  Voordat een zakelijke relatie wordt aangegaan, moet de identiteit van de klant zijn vastgesteld en geverifieerd.
• Bij incidentele transacties
  Ongebruikelijke of grote transacties, vooral met een internationaal karakter, kunnen extra CDD vereisen.
• Bij verdachte signalen
  Wanneer er aanwijzingen zijn voor witwassen of andere financiële criminaliteit.
• Bij onvoldoende of onbetrouwbare documentatie
  Ontbrekende of inconsistente informatie is altijd reden voor aanvullende controles.

De voordelen van goede Customer Due Diligence

Hoewel CDD soms wordt gezien als kostenpost, levert een goed ingericht proces duidelijke voordelen op:

• Voorkomen van boetes en sancties
  Niet-naleving van CDD-verplichtingen kan leiden tot hoge financiële sancties en ingrijpen door toezichthouders.
• Beperken van reputatierisico
  Organisaties die betrokken raken bij financiële criminaliteit lopen blijvende reputatieschade op.
• Transparant klantinzicht
  Je weet met wie je zaken doet en kunt risico’s beter beheersen.
• Ondersteuning van toezichthouders en autoriteiten
  Effectieve CDD draagt bij aan de bestrijding van financiële criminaliteit op maatschappelijk niveau.

Hoe Nexis Diligence+ Customer Due Diligence ondersteunt

Het effectief uitvoeren van Customer Due Diligence vraagt om betrouwbare data, slimme technologie en specialistische kennis. Nexis Diligence+™ ondersteunt organisaties bij het stroomlijnen van hun CDD-beleid, voor zowel nieuwe als bestaande klanten.

Met geavanceerde databronnen, sanctiescreening en voortdurende monitoring helpt Nexis Diligence+ om risico’s tijdig te signaleren en compliant te blijven. Zo kunnen organisaties zich richten op hun kernactiviteiten, terwijl CDD zorgvuldig en efficiënt wordt uitgevoerd.

Meer weten over hoe Nexis Diligence+ jouw Customer Due Diligence-proces kan versterken? Neem contact met ons op!

CDD ondersteunen met Nexis Diligence+