Brazilië speelt wereldwijd een rol van betekenis – en niet alleen op het voetbalveld. Als een van de tien grootste economieën ter wereld trekken de geldstromen van het land veel aandacht van internationale toezichthouders. Brazilië heeft in het verleden kritiek gekregen op zijn tekortkomingen op het gebied van anti-witwasbeleid (AML), maar het FATF-evaluatierapport van 2023 stelt dat het land "belangrijke stappen heeft gezet om zijn systeem voor het bestrijden van witwassen en terrorismefinanciering te verbeteren" – met positief resultaat.
Voor instellingen betekent dit echter: strengere controles, kortere deadlines en minder ruimte voor handmatige hiaten.
Kritieke verbeterpunten in het FATF-rapport
Het FATF-rapport wijst ook op enkele noodzakelijke verbeteringen:
- Meer samenwerking tussen opsporingsdiensten, belastingautoriteiten en het OM
- Betere regulering en toezicht op niet-financiële sectoren
- Meer vervolging van milieugerelateerde witwaspraktijken
De rode draad: Brazilië heeft blijvende transparantie en stevige controles nodig om markten en instituties te herwinnen.
Van richtlijn naar handhaving: AML in beweging
De Braziliaanse toezichthouders verleggen de focus: van principes naar sancties, van algemene richtlijnen naar specifieke verplichtingen. De zogeheten 24-uurs meldplicht, die voortkomt uit de AML-wet nr. 9.613/1998, verplicht instellingen om verdachte transacties binnen één etmaal te melden aan COAF (de financiële inlichtingendienst van Brazilië).
In de loop der jaren is deze verplichting structureel uitgebreid naar nieuwe sectoren:
- 2020: Verzekeringen
- 2022: Zorginstellingen
- 2023: Mijnbouw en grondstoffen
- 2024: Accountants en boekhouders
Die verbreding toont een duidelijke strategie: blinde vlekken in de economie uitsluiten. COAF heeft in 2023 en 2024 voor meer dan $7 miljoen aan boetes opgelegd — bewijs dat het menens is.
1. Investeer in technologiegedreven monitoring
Nu de 24-uursregel sectorbreed geldt, hebben organisaties realtime monitoring nodig. Handmatige processen zijn onvoldoende voor de snelheid én het volume van moderne transacties.
Wat helpt?
- AI en machine learning voor patroonherkenning en anomaliedetectie
- API-ready systemen die directe datastromen verwerken voor due diligence, negatieve media monitoring en transactiealerts
- Voorspellende modellen die risico’s signaleren voordat ze manifest worden
2. Bouw flexibele risicobeoordelingen
Risicobeoordeling moet mee evolueren met de dynamiek van de markt. Denk aan de PEP-definitie (politically exposed persons) die sinds 2017 fors is uitgebreid. Zelfs voormalige ambtsdragers blijven nog vijf jaar PEP en vereisen extra due diligence.
Daarnaast brengen nieuwe sectoren – zoals crypto en sportweddenschappen – specifieke AML-risico’s met zich mee. ESG-gerelateerde criminaliteit (zoals greenwashing, mensenhandel of milieuschade) introduceert nog een extra dimensie.
Wat helpt?
- Dynamische risicoscores, gekoppeld aan sanctie-updates, eigendomsstructuren en mediafeeds
- Sectorgerichte risicoprofielen voor nieuwe branches
- Integratie van geografisch risico op basis van FATF-lijsten, sancties en nieuws
3. Ontwikkel cross-sectorale compliance-capaciteit<
Brazilië’s AML-regels gelden steeds vaker voor niet-financiële sectoren. Denk aan nieuwe verplichtingen voor:
- Sportweddenschappen (2025): klantidentificatie, meldingen binnen 24 uur, en toezicht op afwijkende patronen
- Crypto-aanbieders (VASPs): volledige AML/CFT-programma’s, net als traditionele banken
Zelfs als jouw organisatie niet direct in deze sectoren opereert, kan je er indirect door geraakt worden – bijvoorbeeld als bank met klanten in crypto of gaming.
Wat helpt?
- Risicomapping van klanten in nieuwe sectoren
- Speciale onboardingprotocollen voor risicosectoren
- Datafeeds vanuit regelgevende instanties om op de hoogte te blijven van nieuwe verplichtingen
4. Versterk grensoverschrijdende compliance en samenwerking
De AML-handhaving van Brazilië wordt steeds internationaler. Dat betekent strengere controle op:
- Grensoverschrijdende geldstromen
- Internationale partnerschappen
- Transparantie rond uiteindelijke belanghebbenden
Bovendien wordt deelname aan internationale datasharing-initiatieven verplicht gesteld, wat invloed heeft op sanctiechecks en KYC-processen.
Wat helpt?
- Realtime monitoring van grensoverschrijdende betalingen
- Doorlopende beoordeling van buitenlandse financiële partners
- Frameworks die meerdere jurisdicties dekken, zodat compliance wereldwijd sluitend is
5. Beheer risico’s in je hele keten
De verantwoordelijkheid voor AML strekt zich uit tot derden — van leveranciers en dienstverleners tot onderaannemers. Ook als je organisatie wél compliant is, kun je toch risico lopen via een niet-conforme partner.
Brazilië beschouwt compliance-fouten van leveranciers als jouw probleem.
Wat helpt?
- Strenge screenings van dienstverleners, inclusief sancties, UBO-verificatie en evaluatie van hun AML-programma’s
- Contractuele waarborgen zoals auditrechten en nalevingsstandaarden
- Continu monitoring via API’s en externe datasets, zodat je vroegtijdig risico’s bij derden kunt detecteren
AML winnen doe je met strategie
Organisaties die AML benaderen als een strategisch voordeel — in plaats van een verplichting — bouwen voorsprong op. Vóór zijn op nieuwe regels, actief monitoren en snel kunnen schakelen, levert concurrentievoordeel op.
- Bereid je nu al voor op AML-verplichtingen in o.a. ESG, crypto en sportweddenschappen.
- Versterk jouw risicobeheersing met schaalbare technologie.
- Zet compliance om in vertrouwen bij klanten én toezichthouders.
Is jouw organisatie klaar voor de volgende stap?
Bekijk hoe LexisNexis jou helpt om AML-compliance toekomstbestendig te maken — met betrouwbare data, schaalbare technologie en real-time inzichten.
Neem contact met ons op
E-mail: support@lexisnexis.eu
Telefoonnummer: +31 (0) 20 485 3456