Geldwäscherisiken aktuell: 4 globale Trends im Fokus

Die Identifizierung und Bekämpfung von Geldwäscherisiken stellt in sämtlichen Finanz­dienst­leistungs­unternehmen eine zentrale Compliance-Aufgabe dar. Im kommenden Jahr wird diese Aufgabe jedoch durch vier herausfordernde Trends zunehmend anspruchsvoller. Weltweit verschärfen sich die Gesetze kontinuierlich, wodurch Versäumnisse im Bereich AML immer kostspieliger werden. Wir fassen die wichtigsten gesetzlichen Veränderungen für Unternehmen zusammen und erläutern, wie Unternehmen Daten und Technologien zur Optimierung ihres Risikomanagements im Bereich Finanzkriminalität nutzen können.

Die wichtigsten Veränderungen bei den AML-Ansätzen von Unternehmen

Die Geldwäsche-Landschaft unterliegt ständigen Veränderungen und weltweit werden strengere AML-Vorschriften von Gesetzgebern eingeführt. Das sind die bedeutendsten Entwicklungen auf der Welt:

• Europa: Im März 2023 hat das Europäische Parlament ein umfassendes Gesetzespaket zur Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung verabschiedet. Diese Vorschriften verpflichten Unternehmen, die in der EU tätig sind, zur Durchführung von Customer Due-Diligence-Prüfungen und zur Schaffung von mehr Transparenz in Bezug auf wirtschaftlich Berechtigte.
• Südamerika: In Brasilien wurde 2021 erstmals eine nationale Risikobewertung in Bezug auf Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung durchgeführt, gefolgt von strengeren AML-Richtlinien speziell für den Edelmetallsektor mit höherem Risiko.
• Region Asien-Pazifik: Eine digitale Plattform, welche im Mai 2023 vom Parlament in Singapur genehmigt wurde, ermöglicht es Banken, sicher Daten zu Transaktionen und Kunden weiterzuleiten, die potenzielle Geldwäscherisiken darstellen könnten.
• Naher Osten: Die Vereinigten Arabischen Emirate haben im Jahr 2020 ihren ersten strategischen Plan zur Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung entwickelt und in Saudi-Arabien sind seit der Änderung des Gesetzes zur Bekämpfung von Bestechung im Jahr 2021 Anforderungen für private Unternehmen vorgesehen.

Es ist zu erwarten, dass aufgrund verschiedener neuer Trends weitere Vorschriften erlassen werden. Hier sind die zu berücksichtigenden Trends:

• Kryptowährungen: Aufgrund der Verbreitung von Kryptowährungen wird es für Regierungen und Behörden zunehmend schwieriger, Geldflüsse zu verfolgen, was das Risiko der Geldwäsche mit sich bringt. Die Regulierung dieses Sektors hat bereits begonnen, wie etwa die Annahme neuer Vorschriften zur Regulierung von Kryptowertmärkten (MiCA) durch den Rat der Europäischen Union im Jahr 2023 zeigt.¹
• Komplexere Geldwäsche-Methoden: Geldwäscher nutzen immer raffiniertere Methoden, um illegale Geldflüsse zu verschleiern. Aufgrund dieser Entwicklung investieren mittlerweile rund zwei Drittel der Unternehmen vorrangig in Technologie zur Entdeckung von Finanzkriminalität, wie eine Umfrage des Beratungsunternehmens Kroll kürzlich ergeben hat.²
• Einsatz neuer Technologien: Künstliche Intelligenz und maschinelles Lernen werden vermehrt zur Identifizierung verdächtiger Muster und Transaktionen eingesetzt. Laut einem Bericht von McKinsey aus dem Jahr 2022 nutzen die meisten großen US-Banken maschinelles Lernen bereits in ihrem Ansatz zur Bekämpfung von Geldwäsche oder planen dies.³
• Sanktionen und der Ukraine-Konflikt: Der Konflikt in der Ukraine führte zur Verhängung von Wirtschaftssanktionen durch die EU und andere Länder gegen russische Personen, Unternehmen und Organisationen. Als Vergeltung verhängte Russland seinerseits Sanktionen gegen Dritte weltweit. Banken, die Geldmittel erhalten, ohne die wirtschaftlichen Eigentümer oder die Herkunft des Vermögens zu ermitteln, riskieren vermehrt, diese Sanktionen zu verletzen.

Es ist daher nicht überraschend, dass aufgrund verschärfter AML-Gesetze und einer zunehmend komplexen AML-Risikolandschaft Behörden in zunehmendem Maße Unternehmen aufgrund offensichtlicher Verstöße gegen AML-Vorschriften verfolgen. Im Jahr 2022 wurden laut Bericht der Financial Times Banken und andere Finanzinstitute mit Strafzahlungen in Höhe von fast 5 Mrd. US-Dollar belegt, was einem Anstieg von 50% im Vergleich zum Vorjahr entspricht.⁴ In unserem Whitepaper „AML Compliance: Eine globale Übersicht“ beleuchten wir fünf Länder und ihre jeweiligen AML-Strafen im Detail.

Die Zukunft der AML-Compliance

Die Gesetze verschärfen sich kontinuierlich und die Aufsichtsbehörden intensivieren ihre Bemühungen zur Durchsetzung von Vorschriften zur Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung. Vor diesem Hintergrund ist es nicht überraschend, dass die Compliance-Kosten neben einem steigenden Bedarf an qualifiziertem Personal in der Region ansteigen. Finanzinstitute können es sich nicht leisten, in Bezug auf Compliance einen regionalen Ansatz zu verfolgen. Stattdessen müssen sie sicherstellen, dass sie die Feinheiten der gesetzlichen Bestimmungen einzelner Länder verstehen und berücksichtigen. Das Versäumnis dieser Anforderung kann zu erheblich höheren finanziellen, rechtlichen, reputationsbezogenen und strategischen Kosten führen, als es ein angemessenes Compliance-Budget verursachen würde.

Finanzinstitute haben die Möglichkeit, sich unmittelbar mit diesen Herausforderungen auseinanderzusetzen. Durch Schulungen und gezielte Personalentwicklung können sie die Entstehung einer neuen Generation von Compliance-Experten fördern. Dies erfordert jedoch eine anhaltende Investition in Zeit und Ressourcen, um sicherzustellen, dass AML-Experten stets über aktuelle Gesetzesvorschriften auf dem neuesten Stand sind.

Durch den Einsatz von Technologie-Tools können Due-Diligence-Verfahren zum Teil automatisiert werden und es ist möglich, aus umfangreichen Datenmengen Erkenntnisse zu gewinnen, die bei manueller Recherche unerreichbar wären. Die Kombination dieser Tools mit hochqualifizierten Mitarbeitern stellt wahrscheinlich die effektivste Methode für Unternehmen dar, um den Anstieg der Kosten für anhaltende Compliance zu verlangsamen. In absehbarer Zukunft wird die Entwicklung und Implementierung robuster AML-Compliance-Programme voraussichtlich die größte Herausforderung für Finanzdienstleistungsunternehmen darstellen.

Verbessern Sie Ihr AML-Risikomanagement 

Die zunehmenden gesetzgeberischen und behördlichen Eingriffe machen es notwendig, dass Unternehmen der Entschärfung des finanziellen, rechtlichen, reputationsbezogenen und strategischen Risikos eines Compliance-Versagens im Bereich Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung Priorität einräumen. Dies geschieht am besten dadurch, indem man Datenbestände und technologische Lösungen dazu nutzt, den eigenen Due-Diligence-Prozess zu stärken. Auf diese Weise können Sie mutmaßliche Geldwäschetranskationen oder -aktivitäten in Ihrem Unternehmen oder bei einem Kunden, Lieferanten oder sonstigen Dritten besser erkennen.

LexisNexis unterstützt Unternehmen bei der Implementierung eines effizienteren und effektiveren Due-Diligence-Prozesses zur Identifizierung und Minderung von Geldwäscherisiken, indem es ihnen maßgebliche Daten aus den wichtigsten Quellen zur Verfügung stellt, darunter:

• Nachrichtendaten, um von Dritten ausgehende Reputationsrisiken zu ermitteln
• PEP- und Sanktionslisten, um Dritte zu ermitteln, die möglicherweise erweiterte Due-Diligence-Prüfungen erfordern
• Unternehmensdaten, die dabei helfen, sich ein Bild von der Struktur eines Unternehmens, den Geschäftsführern und den wirtschaftlich Berechtigten zu machen
• ESG-Daten, um zu bewerten, ob Dritte die zunehmenden Erwartungen von Behörden und der Öffentlichkeit in Bezug auf Menschenrechte und umweltbezogene Due Diligence erfüllen

Wir unterstützen Unternehmen beim Einsatz von Technologien aus diesen Quellen, um ihre Herangehensweise bei der Due Diligence und beim Risikomanagement zu verbessern. Zum Beispiel:

• Nexis Diligence+ unterstützt mit seinen umfangreichen Archiven und Suchmöglichkeiten in Nachrichten aus mehr als 40 Jahren einen effektiven Due-Diligence-Prozess.
• Nexis Data+ stellt über unsere flexiblen Daten-APIs eine unübertroffene Vielfalt an Inhalten (lizenziert und aus dem Web), umfassende Archive und Datenbestände bereit.

Nächste Schritte:

1. Laden Sie sich unser Whitepaper „AML Compliance: Eine globale Übersicht“ kostenlos herunter.
2. Informieren Sie sich über die Möglichkeiten und Vorteile unserer Compliance-Lösungen und Daten-APIs und beantragen Sie einen Testzugang.

¹ Digitales Finanzwesen: Rat nimmt neue Kryptowerte-Vorschriften an, consilium.europa.eu, 16.05.2023
² 2023 Fraud and Financial Crime Report, kroll.com, 29.06.2023
³ The fight against money laundering: Machine learning is a game changer, mckinsey.com, 07.10.2022
⁴ Global anti-money laundering fines surge 50%, ft.com, 18.01.2023